发布日期：2024-06-26 05:33    点击次数：113

（原标题：保障行业没那么“保障”了？丨年报臆度专题）

《投资者网》崔悦晨

2023年，保障行业复苏态势彰着。

具体来看，7家A股及H股上市保障公司中国东谈主寿、中国吉祥、中国东谈主保、中国太保、新华保障、中何在线，以及天茂集团旗下的国华东谈主寿共完了保费收入2.76万亿元，较2022年的2.62万亿元，增长了5.41%。

其中，中国吉祥以8006.95亿元的年度保费界限领跑行业，中国东谈主保、中国东谈主寿紧随后来，2023年保费收入永诀为6616.49亿元、6415亿元，涨幅永诀为6.86%、4.28%。

值得一提的是，非上市保障公司事迹雷同亮眼，2023年共完了保障业务收入1.04万亿元，同比增长14.29%。关联词，受利率下行和成本市集握续颤动等成分影响，非上市保障公司全体利润出现下滑迹象，2023年净利润共计赔本142亿元，较昨年减少184亿元。

寿险业务走出“酷寒”

行为上市保障公司的中枢业务，2023年寿险业务保费收入均达成正增长，走出来2022年保费收入下滑的“酷寒”。

具体到各家公司，中国东谈主寿、吉祥东谈主寿、太保东谈主寿、新华保障、东谈主寿保障以及国华东谈主寿2023年共完了保费收入1.72万亿元，同比增长4.99%。

其中，中国东谈主寿完了保费收入6415亿元，同比增长4.3%，保握寿险业务“一哥”地位。吉祥东谈主寿、太保东谈主寿紧随后来，永诀完了保费收入4985.34亿元、2331.41亿元，同比增长5.82%、4.86%。新华保障收入1659.03亿元，同比增长1.72%。

银行业入款利率下调，是寿险业务事迹回暖的主要原因。2023年，跟着六大行及交易银行纷纷下调入款利率，低利率期间依然到来。

2023年6月，六大行告示下调千般入款利率，工商银行、农业银行、中国银行、拓荒银行、交通银行、邮储银行挂牌利率一谈降至2.5%以下，推行利率告别“3期间”。随后，多家寰宇性股份制银行接续下调部分东谈主民币入款利率，幅度为5到15个基点不等。

在此配景下，一些投资者运行“挪储”，把眼神转向保障居品，尤其是订价利率3.0%的增额终生寿险等储蓄险。利率下行阶段，保障居品的弥远保障特色取得突显，更能眩惑投资者的关怀。

对于寿险企业来说，这无疑是一个利好。国度金融监督处置总局数据暴露，2023年11月寿险企业保费收入告别负增长，保费收入达到1194.06亿元，从10月的同比下滑7.51%扭转为11月的同比增长0.36%。

瞻望2024年，保障公司寿险业务有望络续保握稳中有增的态势。

财险收入彰着分化

财险业务方面，2023年上市保障公司财产险业务收入均完了增长，但增速彰着分化。

具体来看，4家财险企业中，东谈主保财险握续保握起先地位，2023年完了保费收入5158.07亿元，同比增长6.26%。吉祥产险、太保产险永诀完了保费收入3021.6亿元、1903.27亿元，同比增长1.38%、11.42%。众何在线完了保费收入294.78亿元，同比增长24.65%。

分险种看，全年车险业务增速放缓，非车险业务保握较高增势，成为财险保费增长的迫切拉能源。举例，东谈主保财险2023年车险保费增长5.3%，非车险业务增长7.4%，其中农险、货运险以过甚他险种推崇亮眼，永诀增长11.9%、11.4%和30.2%。太保产险2023年车险保费增长5.6%，而非车险业务保费收入增长19.2%。

全体而言，财险业务2023年看守稳中有增，其破钞属性使之在经济复苏时期具备更好的保费收入弹性。

银行系险企“增收不增利”

2023年，非上市保障公司的推崇雷同值得关怀。从已暴露偿付智商报告的62家非上市保障公司来看，2023年共完了保障业务收入1.04万亿元，同比增长14.29%。

其中，泰康东谈主寿完了保障业务收入2031.88亿元，位列第又名。中邮东谈主寿次之，2023岁首次踏进“千亿俱乐部”，完了保障业务收入1098.66亿元，位居第二名。信泰东谈主寿保障业务收入535.9亿元，位列第三。

值得一提的是，受利率下行和成本市集握续颤动等成分影响，非上市保障公司全体利润出现下滑。2023年全体净利润共计赔本142亿元，较昨年减少184亿元。

其中，民生东谈主寿、招商信诺、中宏东谈主寿、中好意思联泰、工银安盛、安联东谈主寿、国民养老、农银东谈主寿永诀完精真金不怕火利润4.6亿元、4.6亿元、4亿元、4亿元、4亿元、3.6亿元、3.3亿元、3.2亿元、1.8亿元，占据利润榜单前十。

在“报行合一”的大配景下，银行系险企成为投资者及市集关怀的重心对象。

此前，中邮东谈主寿、建信东谈主寿、工银安盛、农银东谈主寿、中信保诚、招商信诺、交银东谈主寿、中银三星东谈主寿、光大永明东谈主寿以及中荷东谈主寿这10家银行系险企已一谈暴露2023年年度事迹。

数据暴露，2023年这10家银行系险企共完了保费收入3642.93亿元，较昨年同期增长6.19%。中邮东谈主寿以1098.66亿元的保费收入稳居第一。

尽管背靠财力淳朴的银行，但10家银行系险企出现无数“增收不增利”的口头。2023年，10家银行系险企共完精真金不怕火利润-161.42亿元。

其中，中邮东谈主寿以114.68亿元赔本位居榜首。关联词2024年一季度，中邮东谈主寿扭亏为盈，完精真金不怕火利润27.54亿元，保障业务收入736.58亿元，同比增长26.2%。

2023年8月22日，国度金融监督处置总局下发了《对于轨范银行代理渠谈保障居品的告知》，强调银保渠谈佣金用度要严格“报行合一”。

所谓“报行合一”，指的是保障公司给监管部门报送居品审批或备案材料中所使用的居品订价假定，要与保障公司在试验方针进程当中的情况保握一致，不成“说一套，作念一套”。

全体来看，为了行业的安定发展，幸免出现方针风险，保护破钞者利益，报行合一亦然大趋所势。

但值得瞩方针是，受“报行合一”影响，在2023年上半年大喊大进的银保渠谈保费界限投入了迟缓增长景况。保障行业的银保渠谈界限在2023年底和2024岁首出现了下滑，同期，由于代理保障业务收入下跌等成分，银行手续费及佣金净收入也出现下滑。

处置层密集“换血”

自2023年下半年起，已有多家险企发生将帅生变。

2023年6月，中信保诚东谈主寿董事长黎康忠辞任；9月，林顺辉获批出任建信东谈主寿董事长；11月，农银东谈主寿原董事长肖彬调任，由农行信用卡中心总裁薛亚芹出任农银东谈主寿董事长，其任职经验于本年4月获批。

此外，本年3月以来，太保寿险、横琴东谈主寿、幸福东谈主寿、光大永明东谈主寿、华海财险、华安保障等在内，已有14家保障公司暴露总司理、董事长发生变动臆度公告。

部分险企高层东谈主事调整是由于高管到龄退休或到达任期，如太保寿险原总司理蔡强。有的险企“换帅”是由于原处置层东谈主员的职责调节、调整和请辞等成分，如国联东谈主寿原总司理夏寒等。此外，也有险企为求业务及事迹封闭，主动调整处置层。

现时保障行业面对投资端和欠债端的双重压力，东谈主事变动调整从某种层面上反应了行业发展正面对着压力。

董事长、总司理等中枢处置层的变动，往往会对一家公司的发展理念、企业文化和发展策略产生影响。好多保障公司，尤其是中小险企，快速的东谈主事调整是出于业务原因，跟着保障市集的欺压发展，竞争也日益热烈。

为了保握竞争力，保障公司可能需要更常常地调整其高管团队，以合乎市集变化和业务发展需求。与此同期，跟着科技的跨越和破钞者需求的变化，保障业正在进行业务转型。这种转型往往伴跟着东谈主事变动，因为公司需要具备生手段和视线的换取来激动变革。

改日kaiyun体育登录网页入口，保障行业的处置层变动呈现奈何的趋势，值得翘首企足，《投资者网》将握续关怀。（想维财经出品）■

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